Det første skridt til succes ligger i at vide, din økonomiske situation pÃ¥ et givet tidspunkt. Der er en anekdote tilskrives John D. Rockefeller–der som barn fik han en mÃ¥nedlig ydelse fra sine forældre, men ved bestemmelsen om, at han var nødt til at spare 10% af det, give væk 10% til velgørenhed, og kontoen for resten af det. Mens hans forældre krævede at han optage ned til øre, hvor han tilbragte det–kan du være en smule mildere pÃ¥ dig selv!

Styr dit forbrug til 1-2 fulde måneder

Brug et program som Quicken til at holde styr på alle dine personlige finanser. Jeg anbefaler den seneste version af Quicken eller en lignende finansiel program, hvis du allerede ejer en. Du skal starte ud med at komme ind i dine nuværende personlige checkkonto, opsparing, investeringer og kassebeholdningen.

For at fuldføre dette trin, vil du ogsÃ¥ brug for en billig plastik arkivering container eller noget lignende. Du kan købe disse for omkring $15 pÃ¥ Office Depot, osv. NÃ¥r du foretager betalinger, holde styr pÃ¥ alle de indtægter, du modtager, den kontrol du skriver og andre monetære transaktioner du foretager. Som tidligere nævnt behøver du ikke at være helt nøjagtig, nÃ¥r det kommer til kontanter–bare prøve at være, sÃ¥ meget som du kan tÃ¥le.

PÃ¥ et senere tidspunkt, i din fritid, indgÃ¥ alle denne transaktionsdata Quicken. Som du gør det, skal du sætte de indkøb kvitteringer i filmappe under den relevante kategori. Lave separate etiketter for hver af filmapperne–jeg foreslÃ¥ nogle af følgende:

Personlige

Husstand

Velgørende

Bøger & uddannelse

Dining Out

Firmaudgifter

Skatter

Misc.

Du kan også tilføje dine egne kategorier eller fjerne nogle som passende. På dette tidspunkt, kan du være undrende, hvorfor du nødt til at gøre alt dette. For øjeblikket, bare tro mig, at det vil være gavnligt for dig (jeg vil forklare det senere). Også, det tager en hovedtotal for omkring 10-15 minutter om ugen at gøre, hvad jeg lige har beskrevet. I næste afsnit, budgettering, vil tage lidt længere tid. Men budgettering også kræver, at du skal mindst udføre det første skridt, der er nævnt ovenfor, det vil sige, at holde styr på hvad du i øjeblikket bruger.

Planlægge dit Budget

Jeg kan allerede høre hvad du vil sige – Ã…h nej, ikke et budget! Jeg kan ikke lide dem, fordi de har tendens til at regere i min følelsesmæssige udgifter eller “Jeg gotta have det” mentalitet. Sandheden er, du er herre over dine økonomiske skæbne (for ikke at lyde banal, men dens sande for det meste). Hvis du ønsker at købe denne fancy knickknack med trÃ¥dløs PDA vedhæftet fil downloadet, sÃ¥ ved alle midler, fÃ¥ det. Men hvis det ikke tjene dine behov i det lange løb, sÃ¥ du vil have spildt $X dollars for at tjene dine flygtige følelsesmæssige ønsker. Derudover vil du bemærke efter spore dit budget for flere mÃ¥neder hvor de rigtige penge flyder. Du kan købe en fancy computer legetøj kun lejlighedsvis pÃ¥ $200 + dollars, men spise ude til frokost hver dag + middag med kæreste pÃ¥ fancy restauranter hele tiden forlader dig brød. Hvor omkring gonna barer? Jeg kan godt lide at drikke, men en øl pÃ¥ en bar eller natklub spænder fra $4-$10. Det er sandsynligvis endnu mere, hvis du bor i omrÃ¥der som San Francisco eller New York.

Anyway, punktet pÃ¥ planlægning dit budget er bare for at fÃ¥ et bedre greb om lede strømmen af dine penge. Jeg siger ikke at du bør helt ændre din livsstil eller endda ændre det pÃ¥ alle – men hvis du klager over ikke at have nok sÃ¥ er der visse ting du burde gøre, til at bruge især mindre. Det vil blive beskrevet senere fordelene ved lagring & investerer dine penge (som du sikkert allerede kender anekdotisk, men mÃ¥ske ikke har omfattende erfaring personligt).

Held og lykke!